📃Como o dinheiro nos brokers americanos está protegido

Com o aumento do interesse na abertura de contas nos EUA para operar na bolsa de valores aqui muita gente tem me perguntado: DOC, o que pode acontecer com meu dinheiro se o broker onde eu opero nos Estados Unidos falir? Existe algum seguro para isso?

Quando o assunto é dinheiro, e principalmente quando o dinheiro é seu, o interesse aumenta muito nesses termos, e é puramente legítimo. Eu também opero por aqui, e tenho hoje a tranquilidade que o meu dinheiro está protegido. Aqui nos EUA existem várias instuições governamentais ou parceiras do governo que tem um seguro que garante até um certo limite as perdas financeira de um broker ou um banco. As siglas que você tem que guardar são FDIC e SPIC

FDIC: o seguro das suas contas bancárias

FDIC insured ("seguro FDIC") provavelmente é um termo que quem tem conta em banco aqui nos EUA já esteja familiarizado. Quando você vai no banco, então, se ele é um FDIC Insured você vai ver vários adesivos distribuidos na agência bancária para te dar mais confiança de deixar o dinheiro lá.

O que é seguro FDIC?

A Federal Deposit Insurance Corporation foi fundada em 1933 como uma agência independente do governo dos EUA. Ele protege o dinheiro mantido em contas bancárias até US $ 250.000 por depositante, por banco segurado pelo FDIC, por categoria de conta. Portanto, se seu banco perder repentinamente todo o seu dinheiro, o FDIC pagará o mais rápido possível, por meio de uma nova conta em outro banco segurado ou por um cheque no valor do seu saldo segurado. O seguro FDIC é basicamente exatamente o que você esperaria que fosse um seguro para sua conta bancária.Se você possui contas em vários bancos segurados pelo FDIC, está coberto por até US $ 250.000 em cada banco. Se você e seu parceiro tiverem uma conta conjunta em um banco, serão cobertos até US $ 500.000 por essa conta, além de US $ 250.000 por conta individual.

Como os bancos concorrem muito uns com os outros por aqui, alguns oferecem coberturas melhores para atrair o cliente, oferecendo por exemplo até US $ 1 milhão (ou mais) em seguro FDIC por depositante. Como regra, o seguro FDIC cobre coisas como contas correntes e de poupança, contas de depósito no mercado monetário e certificados de depósito. Exclui itens como ações, títulos, fundos mútuos, annuities e apólices de seguro de vida.

Um dado interessante: o FDIC é financiado por prêmios pagos pelos bancos e juros provenientes de sua carteira de investimentos - e não por impostos dos contribuintes americanos. O que está ou não seguro você pode consultar diretamente no site do FDIC clicando aqui, caso queira conferir por você mesmo.

O que é o seguro SIPC?

A Securities Investor Protection Corporation, por outro lado, protege os ativos em suas contas de corretagem (brokerage accounts). Os limites dessa cobertura são de US $ 500.000 em valor total por cliente, dos quais US $ 250.000 podem ser em dinheiro. Os ativos cobertos incluem ações, títulos, títulos do Tesouro, certificados de depósito (aqueles emitidos por uma corretora, não por um banco), fundos mútuos e fundos mútuos do mercado monetário.

Essa proteção se aplica apenas a instituições apoiadas pela SIPC que estão com "problemas financeiros" - ela não protege contra flutuações no mercado ou maus investimentos que estão com perdas financeiras (sim, por incrivel que pareça ainda tem gente que pensa que quando um trade vai mal ele tem um seguro contra isso).

"O SIPC não protege o valor de nenhuma segurança....e não resgata os investidores quando o valor de suas ações, títulos e outros investimentos cai por qualquer motivo." Isso está bem claro no site do SPIC, e caso você tenha mais dúvidas pode pesquisar direto no site.

FDIC vs. SIPC: por que é importante saber as diferenças?

Talvez você tenha ouvido falar muito sobre o seguro SIPC num passado recente, com o a;guns brokers não conseguindo atuar em contas correntes e de poupança junto com o business de brokerage firm. Porque isso virou notícia num passado recente?

Aqui está a coisa: o SIPC só protege o dinheiro quando ele está em uma conta de corretagem para a compra de títulos (ações, fundos, etc).Em outras palavras, se você deixar seu dinheiro parado em uma conta de corretagem com o único objetivo de ganahr juros – sem nenhuma intenção de investi-lo em ações ou outros valores mobiliários - a SIPC poderá decidir que seu dinheiro não cairá sob o seu guarda-chuva. E se a corretora falhar, você pode não ter nenhum recurso de volta. Tudo isso é para dizer que, se você quiser ter certeza absoluta de que seus fundos estão cobertos, verifique se o dinheiro que não planeja investir está em uma conta segurada pelo FDIC.

Como diversificação é uma das formas de gestão de risco que devemos usar, vale também a pena deixar o dinheiro em mais de um broker. Eu tenho em dois: Fidelity e Tastyworks. Se você está interessado num seguro maior, as corretoras oferecem isso também. É só você entrar em contato com eles que conseguirá um seguro por um bom preço (indicamos isso se você tem mais de 1 milhão de dólares alocado no broker)

E um detalhe final: a sua conta, quando tem dinheiro num fundo money market, de liquidez diárias, também tem a proteção do SPIC e não conta como caixa. Se você tem conta no Fidelity, clique aqui para ver o que o broker tem de orientação sobre esse tema.